El Presidente sostuvo que el incumplimiento de los créditos es un problema entre privados y rechazó una asistencia estatal. Luis Caputo había expresado una postura similar. En la provincia de Buenos Aires, la mora bancaria de las familias se cuadruplicó en un año y, al incluir las deudas no bancarias, ya supera el 14%.
El presidente Javier Milei descartó que el Gobierno implemente un programa de asistencia para las familias que no pueden pagar sus créditos y responsabilizó a quienes decidieron endeudarse. “¿Les pusieron una pistola en la cabeza para hacerlo?”, planteó el mandatario durante una entrevista televisiva.
Milei fue consultado sobre el fuerte crecimiento de la morosidad familiar y respondió que se trata de un acuerdo entre particulares. “Si yo tengo un acuerdo con alguien y, por algún motivo, una de las partes no está en condiciones de cumplirlo, ¿es correcto que yo le haga pagar eso a usted?”, argumentó en diálogo con Luis Majul por LN+.
El Presidente aseguró que el Gobierno promueve que las entidades financieras refinancien las obligaciones, pero rechazó que el Estado utilice recursos públicos para cubrir las deudas de quienes dejaron de pagarlas. También atribuyó parte del aumento de la mora a la incertidumbre económica y política previa a las elecciones de 2025, que vinculó con acciones del kirchnerismo.
Caputo: “Cada uno se tiene que hacer cargo”
La declaración de Milei se produjo pocos días después de que el ministro de Economía, Luis Caputo, adoptara una posición similar. El funcionario había afirmado que el endeudamiento familiar es “un tema entre privados” y que el Gobierno tiene pocas herramientas para intervenir.
“Cada uno nos tenemos que hacer cargo de nuestras decisiones porque, si yo te ayudo a vos porque tomaste mal un crédito, no sé si tomaste mal el crédito porque no llegabas a fin de mes o porque alguien te había contado que Milei se iba y el dólar se iba a ir a 3.000”, expresó Caputo.
El ministro también cuestionó la conducta de las entidades financieras. Según relató, el Gobierno les había advertido a algunos bancos que prestar dinero con tasas cercanas al 10% mensual, mientras los salarios crecían alrededor del 2%, podía provocar que una parte de los clientes dejara de pagar.
Pese al deterioro de los indicadores, Caputo pronosticó que la mora “se irá normalizando” y destacó que algunos bancos comenzaron a ofrecer refinanciaciones con tasas más bajas.
No era la primera vez que el ministro responsabilizaba a quienes tomaron créditos. En mayo había asegurado que una parte de la población se había “sobreendeudado a tasas muy altas, pensando que la inflación iba a licuar las deudas”, algo que finalmente no ocurrió.
La morosidad de las familias alcanzó un récord
Las declaraciones se conocen en un contexto de fuerte crecimiento de las dificultades para pagar tarjetas y préstamos. De acuerdo con el Informe sobre Bancos del Banco Central, en abril de 2026 el 12,1% del financiamiento otorgado a las familias se encontraba en situación irregular.
El indicador había crecido 8,4 puntos porcentuales respecto del mismo mes del año anterior. La mora familiar también se ubicaba muy por encima de la registrada entre las empresas, que alcanzaba el 3,3%.
Los datos correspondientes a mayo mostraron una nueva suba: la irregularidad de las financiaciones a las familias se acercó al 13%, el nivel más alto de las últimas dos décadas. Las tarjetas de crédito y los préstamos personales aparecen entre los segmentos más afectados.
El aumento no significa necesariamente que el 13% de las familias argentinas sean morosas. El indicador del Banco Central representa la proporción del saldo de créditos familiares que se encuentra en situación irregular.
En la provincia de Buenos Aires, la mora superó el 14%
La situación también golpea con fuerza a los hogares bonaerenses. Un informe elaborado a partir de datos del Banco Provincia indicó que la irregularidad bancaria de la cartera familiar pasó del 2,9% en febrero de 2025 al 11,2% en febrero de 2026.
Es decir, el indicador prácticamente se cuadruplicó en solamente doce meses. Al incorporar préstamos otorgados por entidades no bancarias, aplicaciones financieras, comercios y otras compañías de crédito, la mora superó el 14%.
Desde el Banco Provincia señalaron que las mayores dificultades se concentran entre quienes perciben hasta cuatro salarios mínimos y entre los jóvenes de 18 a 24 años. Además, alrededor de 1,4 millones de bonaerenses se encontrarían en una situación de riesgo crediticio medio o alto.
El endeudamiento también cambió de finalidad. Una proporción creciente de las compras financiadas con tarjeta corresponde a gastos cotidianos en supermercados y farmacias. Para numerosas familias, el crédito dejó de utilizarse únicamente para adquirir bienes durables y comenzó a funcionar como una forma de completar ingresos que no alcanzan para cubrir el mes.
Grandes diferencias dentro del Conurbano
El problema no se distribuye de manera uniforme dentro de la provincia. Un relevamiento sobre deudores con atrasos prolongados encontró diferencias de más de 20 puntos entre distintos municipios del Conurbano.
Vicente López registró el nivel más bajo entre los distritos analizados, con un 15,1% de deudores en mora tardía. Le siguieron San Isidro, con 20,2%; Morón, con 21,9%; Tres de Febrero, con 23%; e Ituzaingó, con 25%.
En el otro extremo apareció Florencio Varela, donde el índice alcanzó el 38,3%. También presentaron niveles elevados José C. Paz, con 37,3%; Moreno, con 35,9%; Malvinas Argentinas, con 35,1%; y Merlo, con 34,4%.
El mismo estudio ubicó la deuda mediana de los bonaerenses en aproximadamente 537.000 pesos. Estas mediciones utilizan una metodología diferente a la del Banco Central: contabilizan personas con atrasos superiores a determinados plazos y no el porcentaje del saldo total de créditos en situación irregular. Por ese motivo, ambos indicadores no deben compararse de manera directa.
Una discusión sobre la responsabilidad
Mientras Milei y Caputo presentan el problema como el resultado de decisiones individuales y contratos entre privados, desde el Banco Provincia sostienen que el crecimiento generalizado de la mora responde principalmente a factores económicos.
La pérdida de ingresos, la precarización laboral, el aumento de las tarifas y el uso del crédito para pagar alimentos, medicamentos y servicios aparecen entre las causas señaladas. Desde esa perspectiva, el salto del endeudamiento no puede explicarse solamente por una mala elección financiera de cada familia.
El aumento de la mora también puede generar consecuencias sobre el conjunto de la economía. Los hogares que recuperen parte de sus ingresos deberán destinarlos primero a cancelar compromisos atrasados, en lugar de utilizarlos para consumir. A su vez, los bancos pueden endurecer las condiciones de acceso a nuevos préstamos, reducir los límites de las tarjetas o elevar las tasas para cubrir el mayor riesgo de incumplimiento.
En ese escenario, el Gobierno mantiene su postura: no habrá un rescate estatal para los deudores y cualquier salida deberá surgir de acuerdos de refinanciación entre las familias y las entidades que otorgaron los créditos.
